מחזור משכנתא
מחזור משכנתא הנו תהליך בו מחליפים את המשכנתא הקיימת במשכנתא חדשה בתנאים טובים יותר.
שיפור תנאי המשכנתא בא לידי ביטוי בהוזלת הריביות ובבניית תמהיל מתאים יותר מזה שנלקח במקור. את החיסכון שמושג ניתן לנצל להקטנת ההחזר החודשי או לקיצור תקופת ההלוואה (או לשניהם).
בנוסף, ניתן בהזדמנות זו לקחת אשראי נוסף מהבנק בריבית משכנתא נמוכה על מנת לכסות אשראים אחרים שקבלתם בעלות הרבה יותר גבוהה (הלוואות מהבנק, אובר דראפט וכו').
בישראל קיימים כיום למעלה ממיליון משקי בית משלמי משכנתאות ובפועל פחות מ-1% מהם ממחזרים את המשכנתא מידי שנה.
הרוב המוחלט של האוכלוסייה לא עוקב אחר תנאי המשכנתא למרות שישנה אפשרות למחזר את המשכנתא בכל נקודת זמן בבנק המקורי בו נלקחה המשכנתא או לעבור לבנק למשכנתאות אחר.
תהליך מחזור המשכנתא כולל חמישה שלבים:
- בחינה וניתוח כדאיות מחזור המשכנתא הקיימת: ניתוח הריביות הקיימות והמסלולים למול אלו שניתן להשיג כיום בבנקים, יתרת תקופת ההלוואה והיתרה לסילוק שנותרה תוך כדי לקיחה בחשבון של עמלת פרעון מוקדם (במידה וקיימת), עלויות תפעוליות הכרוכות בלקיחת הלוואה חדשה: שמאות, פתיחת תיק. בחינה זו הנה ללא עלות.
- בניית פרופיל פיננסי שלכם: צפי להתפתחות ההכנסה הפנויה, מקורות לפרעון מוקדם של המשכנתא בעתיד (ירושות חסכונות), תכניות למנף בעתיד את הנכס להשקעות נוספות, מקורות ונכסים נוספים ועוד...
- בניית תמהיל אופטימאלי - המותאם לצרכים ולפרופיל הפיננסי של הלקוח ולתרחישים שונים של שינויים בשוק ההון (ריביות, אינפלציה ושער חליפין).
- מכרז ריביות בין הבנקים לתמהיל שנבנה. המשך ניהול משא ומתן לקבלת הריביות הטובות ביותר
- בחירת הבנק המלווה ביחד עם הלקוח, וליווי הלקוח בחתימה על מסמכי ההלוואה.
